Что такое DeFi? Очередной крипто-тренд либо эффективная финансовая модель, способная изменить будущее криптовалют?Сегодня в статье я расскажу всё что нужно знать о DeFi: как получать прибыль, в чём уникальность метода и конечно, какие риски.
Но перед этим посмотрите ролик, так вам легче будет понять эту тему
Что такое Defi
Это сокращение от двух слов: децентрализованные финансы. Если ты смотрел предыдущие видео или читал статьи, то знаешь что биткоин — это децентрализованная форма денег, которая не контролируется банками или правительством. Биткоин можно перевести человеку из любой точки мира без участия финансовых организаций. Однако перевод денег — это лишь один из составляющих финансовой системы. Существует целый ряд услуг, которыми мы пользуемся сегодня. Сюда мы относим кредиты, накопительные счета, страхование и фондовые рынки — все это услуги, которые строятся вокруг денег и вместе создают нашу финансовую систему. Сегодня эта финансовая система полностью централизована.
Рассмотрим детальнее: централизованная финансовая система, это комплекс из финансовых институтов: банков, фондовых рынков, страховых компаний и так далее. Их особенность в том, что они обязательно должны иметь управляющего: будь то компания либо физическое лицо. Того, кто контролирует и предлагает эти финансовые услуги. Централизованная финансовая система — имеет ряд известных недостатков, таких как коррупция, мошенничество либо неэффективное управление.
Возникает вопрос: возможно ли децентрализовать эту финансовую систему в целом так же, как Биткойн децентрализовал деньги? Ответ — да, и именно для этого и существуют децентрализованные финансы. DeFi — это термин, обозначающий финансовые услуги, в которых нет центрального органа или ответственного лица. Используя децентрализованные деньги, можно создавать биржи, кредитные службы, страховые компании и другие организации, которые никем не контролируются и не имеют владельца. Звучит пока непонятно? Давай разбираться.
Для создания децентрализованной финансовой системы, в первую очередь нужна инфраструктура для программирования и запуска децентрализованных сервисов. И тут, на помощь приходит Эфириум. Эфириум со своими смарт-контрактами идеально подходит для создания децентрализованных программ, также известных как децентрализованные приложения или dapps. Которые управляют любой финансовой услугой, которая создается децентрализованным способом. Именно создатель определяет правила, как будет работать та или иная услуга.
Как создается екосистема DeFi
Первое, что необходимо любой финансовой системе, — это, конечно же, деньги. Почему бы не использовать биткоин или эфир, которые являются разновидностью валюты? Здесь есть пара нюансов: биткоин хотя он действительно децентрализован, имеет лишь очень базовую программируемую функциональность и не совместим с концепцией и платформой. Что же тогда Эфир? Ведь он совместим и программируем. Однако, он также очень волатилен. Если мы хотим создать надежные финансовые услуги, которыми захотят пользоваться люди, нам понадобится более стабильная валюта для работы в этой системе. И здесь: вуаля, на помощь приходят стабильные монеты.
Stablecoin — это криптовалюты, которые привязаны к стоимости какого-либо актива в реальном мире, например, основной валюты, как доллар США. Но для целей Defi мы должны применять стабильную валюту, которая, при этом, не использует фиатные денежные резервы для поддержания привязки, поскольку для этого потребуется центральный орган, что противоречит изначальной идее децентрализации. Именно здесь в игру вступает DAI. DAI — это децентрализованная криптовалюта на блокчейне Ethereum, привязанная к стоимости доллара США. То есть, один DAI равен одному доллару США. Отличие DAI от других популярных стейблкоинов, таких как USDT и USDC, чья стоимость подкреплена непосредственно долларовыми резервами США в том, что DAI подкреплен именно криптовалютными залогами.
По сути, DAI Stablecoin является смарт-контрактом, который находится на платформе Эфириума. Это делает DAI по-настоящему надежным и децентрализованным стейблкоином . Объясняя простым языком: DAI создаются, когда берется кредит на платформе, а также уничтожаются, когда кредит гасится. DAI имеет высокий уровень обеспечения. Если положить на депозит 100 долларов эфира, то можно одолжить 66 долларов Dai. Как только захочешь вернуть свой эфир, достаточно просто вернуть взятые взаймы DAI, и эфир тут же будет возвращен. Если же эфира для залога нет, то всегда можно просто купить DAI на бирже. Особенность заключается в том, что даже если цена Эфира станет чрезвычайно волатильной, стоимость заблокированного Эфира, поддерживающего DAI, в обращении останется на уровне 100 или более процентов, что делает его идеальной валюта для дефи-сервисов.
Что такое DEX, децентрализированные биржы
После того, как мы определились со стабильными и децентрализованными деньгами для нашей децентрализованной финансовой системы, пришло время создания дополнительных услуг. И первый вариант, — это децентрализованная биржа или сокращенно DEX. Дексы работают в соответствии с набором правил или смарт-контрактов, которые позволяют пользователям покупать, продавать или торговать криптовалютами. Как и DAI, они также находятся на платформе Ethereum, следовательно, работают без центрального органа. То есть, при торговле нет ни оператора биржи, ни регистрации, ни проверки личности, ни комиссии за вывод средств. Вместо этого смарт-контракты обеспечивают соблюдение правил, совершают сделки и безопасно обрабатывают средства. На дексах часто нет необходимости вносить средства на биржевой счет перед проведением сделки, что устраняет риск взлома биржи, который всегда существует для всех централизованных бирж.
А какие же услуги децентрализованных денежных рынков связывают заемщиков с кредиторами? Для этого существует Aave — это долговое заимствование и кредитование на основе Эфириума, с возможностью одолжить свою криптовалюту и заработать на этом проценты. Или же, можно представить ситуацию, что тебе нужны деньги, чтобы заплатить за аренду или купить необходимые вещи, но единственные средства, которые есть в наличии — криптовалюты. В этом случае, можно внести свою криптовалюту в качестве залога и взять под нее кредит. Платформа с помощью смарт-контрактов соединяет кредиторов с заемщиками, обеспечивает выполнение условий займов и распределяет проценты. В DeFi также широко практикуется доходное фермерство (yield farming), прибыльная, хотя и рискованная, стратегия инвестирования, обозначающая временное предоставление ликвидности DeFi-протоколу в обмен на его токены с целью получения максимально возможного дохода. Об этом я обязательно расскажу, но не сегодня.
Децентрализованное страхование
Итак, мы уже познакомились с децентрализованными стейблкоинами, биржами и денежными рынками. Но существует ещё одна интересная услуга которую мы рассмотрим: децентрализованное страхование. Ведь если все эти новые финансовые продукты влекут за собой некоторые риски, почему бы не создать сервис, страхующий средства на случай, если что-то пойдет не так? Например, децентрализованная платформа, которая соединяет людей, готовых платить за страховку, с людьми, готовыми застраховать их за премию. При этом, все происходит автономно, без страховой компании или агента. Круто, не правда ли?
Все сервисы DeFi работают в связке друг с другом, что позволяет сочетать различные сервисы для создания новых возможностей. Это напоминает сборку различных блоков Lego и творческий подход к желанию создавать. Именно поэтому термин «money lego» был придуман для обозначения услуг DeFi.
Помни о рисках при работе с DeFi
Абсолютная прозрачность, идеальная совместимость и полная децентрализация — неполный список преимуществ DeFi. Однако, есть и некоторые риски, о которых ты должен помнить! Самый главный риск заключается в том, что DeFi все еще находится в начале своего развития, поэтому всегда есть вероятность, что все может пойти не так. В прошлом у смарт-контрактов были проблемы, когда пользователи неправильно определяли правила для услуг, ну а хакеры, в свою очередь, находили креативные способы использовать существующие лазейки, чтобы украсть деньги.
Поэтому, если ты решишь протестить какой-либо из существующих сервисов DeFi, лучше убедись, что ты располагаешь суммой денег, которую можешь позволить себе потерять в случае, если что-то пойдет не по плану. Кроме того, следует помнить, что система децентрализована только в том случае, если она является центральным компонентом. Что это значит? Некоторые сервисы могут быть децентрализованы лишь частично, сохраняя при этом некоторые централизованные аспекты. Всегда важно понимать, как именно работает продукт или услуга, прежде чем вкладывать в них деньги, чтобы быть в курсе любых проблем, которые могут возникнуть.
Несомненно, децентрализованная финансовая система может принести пользу огромной части населения и стать настоящим спасением от финансовой дискриминации, высоких сборов и неэффективности в управлении своими средствами. Однако только время покажет, удастся ли DeFi заслужить всеобщее признание.
На этом мы заканчиваем, надеюсь теперь ты понимаешь, что DeFi — это термин для обозначения различных децентрализованных финансовых услуг, которые призваны заменить нашу нынешнюю централизованную финансовую систему. Возможно, у тебя остались вопросы? Обязательно оставляй их в комментариях. Следи за нашими роликами и статьями, так ты будешь получать много полезной и нужной информации в мире крипты.
